Kredyt hipoteczny przez doradcę czy bezpośrednio w banku? Co bardziej się opłaca?

Osoby planujące zakup mieszkania bardzo często zadają sobie pytanie:

Czy lepiej iść bezpośrednio do banku, czy skorzystać z pomocy doradcy kredytowego?

Wiele osób zakłada, że kredyt uzyskany przez doradcę będzie droższy albo że bank zaproponuje lepsze warunki klientowi, który przyjdzie samodzielnie.

W praktyce sytuacja wygląda inaczej.

Jak działa doradca kredytowy?

Doradca kredytowy pomaga klientowi przejść przez cały proces uzyskania finansowania.

Najczęściej obejmuje to:

• analizę sytuacji finansowej,
• sprawdzenie zdolności kredytowej,
• porównanie ofert banków,
• pomoc przy dokumentach,
• składanie wniosków kredytowych,
• wsparcie do momentu uruchomienia kredytu.

Dzięki temu klient nie musi samodzielnie kontaktować się z wieloma bankami i analizować kilkunastu różnych ofert.

Czy klient płaci za pomoc doradcy?

To najczęściej pojawiające się pytanie.

W większości przypadków klient nie płaci za samą pomoc przy uzyskaniu kredytu hipotecznego.

Wynagrodzenie doradcy wypłaca bank po uruchomieniu kredytu.

Dlatego dla klienta współpraca zwykle nie oznacza dodatkowego kosztu. (credi.pl)

Czy kredyt przez doradcę jest droższy?

To jeden z największych mitów.

Wielu klientów zakłada, że skoro bank wypłaca prowizję doradcy, to koszt kredytu musi zostać przerzucony na klienta.

W praktyce oferty kredytowe dostępne przez doradcę bardzo często są takie same jak te oferowane bezpośrednio przez bank. (expander.pl)

Klient otrzymuje więc wsparcie eksperta bez konieczności ponoszenia dodatkowych opłat za samą obsługę procesu.

Największy problem przy samodzielnym porównywaniu ofert

Większość osób patrzy przede wszystkim na oprocentowanie.

To błąd.

Przy wyborze kredytu znaczenie mają również:

• prowizje,
• ubezpieczenia,
• koszty dodatkowe,
• warunki wcześniejszej spłaty,
• wymagania banku,
• sposób liczenia zdolności kredytowej. (totalmoney.pl)

Dwa kredyty z podobnym oprocentowaniem mogą finalnie oznaczać zupełnie inne koszty dla klienta.

Kiedy warto iść bezpośrednio do banku?

Samodzielny proces może mieć sens wtedy, gdy:

• klient dobrze zna rynek kredytowy,
• ma doświadczenie z wcześniejszymi kredytami,
• chce analizować oferty samodzielnie,
• ma czas na kontakt z wieloma bankami.

Dla części osób jest to wystarczające rozwiązanie.

Kiedy pomoc doradcy daje największą przewagę?

Najczęściej wtedy, gdy:

Kupujesz pierwsze mieszkanie

Proces kredytowy potrafi być skomplikowany dla osób, które robią to po raz pierwszy.

Porównujesz wiele możliwości

Każdy bank może inaczej oceniać zdolność kredytową.

Chcesz oszczędzić czas

Zamiast spotkań w kilku bankach otrzymujesz analizę wielu ofert w jednym miejscu.

Potrzebujesz wsparcia przy dokumentach

To właśnie dokumentacja bardzo często powoduje opóźnienia w procesie kredytowym. (rankomat.pl)

Największa przewaga? Kredyt i zakup nieruchomości prowadzone razem

To element, którego często brakuje przy samodzielnym procesie kredytowym.

Jeżeli pośrednik nieruchomości i doradca kredytowy działają osobno, klient musi samodzielnie koordynować:

• dokumenty,
• terminy,
• umowę przedwstępną,
• decyzję kredytową,
• kontakt pomiędzy stronami transakcji.

To właśnie tutaj pojawia się wiele problemów.

Jak wygląda to w Sky Nieruchomości?

W naszym przypadku doradca kredytowy i pośrednik współpracują przy jednej transakcji.

Dzięki temu:

• zakup nieruchomości jest lepiej skoordynowany,
• łatwiej pilnować terminów,
• dokumenty szybciej trafiają do właściwych osób,
• klient ma większą kontrolę nad całym procesem.

Nie patrzymy wyłącznie na sam kredyt.

Patrzymy na całą transakcję — od wyboru nieruchomości aż do aktu notarialnego.

Czy doradca zawsze znajdzie najlepszy kredyt?

Nie istnieje jeden najlepszy kredyt dla wszystkich.

Każda sytuacja klienta jest inna.

Znaczenie mają między innymi:

• dochody,
• forma zatrudnienia,
• wkład własny,
• historia kredytowa,
• rodzaj nieruchomości.

Dlatego kluczowe jest dopasowanie rozwiązania do konkretnej sytuacji, a nie wybór jednej „najlepszej” oferty dla każdego.

Najczęstsze błędy klientów starających się o kredyt

Zbyt późne sprawdzenie zdolności

Wiele osób zaczyna od oglądania mieszkań.

Znacznie bezpieczniej najpierw poznać realny budżet zakupu.

Skupianie się wyłącznie na racie

Rata to tylko jeden z elementów całkowitego kosztu kredytu.

Brak przygotowania dokumentów

Niekompletna dokumentacja bardzo często wydłuża cały proces.

Podpisanie umowy przedwstępnej bez konsultacji

Niektóre zapisy mogą powodować problemy w przypadku odmowy finansowania.

Co bardziej się opłaca?

Jeżeli masz doświadczenie, czas i chcesz samodzielnie analizować rynek — możesz prowadzić proces bezpośrednio z bankiem.

Jeżeli jednak zależy Ci na:

• oszczędności czasu,
• porównaniu wielu ofert,
• wsparciu przy dokumentach,
• lepszej kontroli całego procesu zakupu,

to współpraca z doradcą kredytowym często okazuje się po prostu wygodniejszym i bezpieczniejszym rozwiązaniem. (expander.pl )

Chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową?

W Sky Nieruchomości pomagamy klientom przejść przez cały proces zakupu nieruchomości — od wyboru mieszkania, przez finansowanie, aż po finalizację transakcji.

Nasza pomoc w zakresie kredytu hipotecznego nie wiąże się z dodatkowym kosztem dla klienta.

Skontaktuj się z nami:

Sky Nieruchomości – kredyty hipoteczne

Sprawdzimy możliwości finansowania, porównamy dostępne rozwiązania i pomożemy bezpiecznie przejść przez cały proces zakupu nieruchomości.